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别只依赖退休金EPF鼓励多元投资

作者:   发布于2020-06-19
别只依赖退休金EPF鼓励多元投资别只依赖退休金EPF鼓励多元投资

(吉隆坡20日讯)根据公积金局的数据显示,有64%年届54岁的会员存款少于5万令吉;若以每月950令吉的支出计算,他们的退休金只足够支撑4年,显示国人没有週详的退休金规划。

僱员公积金局(EPF)指出,国人特别是介于16至35岁的会员,应考虑将他们的存款与投资多元化,以免日后退休金不够用。

因此,公积金局呼吁Y世代(21至35岁)及Z世代(16至20岁)的会员审视他们的退休计划。16至35岁的会员人数,佔该局会员总数超过50%。

推广退休谘询服务

公积金局将在年杪,将退休谘询服务(RAS)扩充到更多分行,以协助準备退休的会员管理财务;目前在全国67家公积金局分行中,共有18家分行提供这项免费服务。

公积金局八打灵再也分行RAS顾问莫嘉娜姆鲁甘今日对《马新社》说,自该服务于2014年推介以来,截至今年8月,已为5万4532名会员提供财务建议;该局目前共有688万名活跃会员。

她指出,对于那些35岁以下的会员,该局的建议比较倾向于财务规划以及会员的退休存款目标;至于35岁以上的会员,该局的建议则专注于退休金的管理,以便退休金足以支撑他们的退休生活。

“此外,会员也可获得有关退休金规划及财务管理的建议,以及公积金局产品的资讯。”

她说,这项服务是公积金局的长远计划之一,目的是提升该局的服务,以协助会员享有可为继的退休生活;该局将提供指导及选项,协助会员管理及增加他们的公积金储蓄。

存款22.8万为佳

她指出,会员在55岁时,户头应该至少拥有22万8000令吉的存款(或每月950令吉的支出,长达20年);根据年龄层,只有21%或290万名会员,拥有足够的基本存款(basic savings)。

“因此,我们鼓励会员洽询财务顾问,以考虑将投资多元化,而不只是依赖退休金。”

她指出,大部份超过55岁的会员会选择一次性提取全额退休金,并将在3至5年内用完存款,有者会一次过花光所有储蓄,最终穷困度过余生。

85%国人后悔没为退休存款

她说,公积金局为55岁以上的会员提供5个提款选项,即一次性提款、每月提款、提取部分存款、提取部分存款及每月提款、提取年度利息及提取每月利息。

她指出,僱员可选择调高公积金缴纳额;数据显示,85%的国人后悔没有为退休生活而存款。

财务规划师分析 退休金170万才能轻鬆活

(槟城20日讯)退休财务规划师黄德荣(图)说,根据3%通货膨胀率来计算,55岁退休时至少需要170万令吉的退休金,才能够轻松的维持退休后至75岁的生活开销。

他说,170万令吉的退休金只是基本应付退休后一个月2500令吉的开销。

针对我国超过64%年届54岁的公积金会员存款少过5万令吉一事,他说,造成这现象有2个原因,其中就是我国民众对于退休财务规划的意识不高,以及第二许多自僱人士知道退休金的重要性,但是却没有採取进一步的行动,每月缴交公积金存款。

他强调,若要在退休后能够安享无忧的晚年,一般25岁开始就应该进行规划,包括除了公积金,也要将每个月薪水的至少10%存起来,或每月存约300至400令吉作为退休基金。

“若每月能存20%做退休金则最好,惟现今很多人都面对经济压力,甚至常常抱怨钱不够用,因此10%最为基本。”

他分析说,要做好退休规划,最好是有规划的将薪水进行分配,例如一份薪水的60%花费为日常开销,20%存做退休金,10%作为应急,以及10%作为定期存款,但也必须依据每个人的能力与需求。

“很多人年轻时打工每个月定期有存钱在公积金,但是到了一定年龄,或者转去做生意后,就没再缴交公积金,而若他们能把每个月存款分散投资,则是最好。”

提领第二户头影响存款

财务规划师梁健铭认为,大部分公积金会员惯性提领第二户头作为支付房贷,或购买电脑等其他用途,理财及金钱规划意识不高,也是造成存款额不高的原因。

他说,也有民众因为受僱形式的关係,没有获得雇主公积金缴付款项或者自己亦无贡献,造成缺少为退休做準备的机会。另外,一些人工作一段时间后变成自僱人士后,也停止缴公积金,这也是其中原因。

“很多年轻人都认为来日方长,就暂时把退休金规划忘掉,但当成家立业后就会发现生活负担和能力出现了变化,等到四五十岁时才来开始为退休规划,就会感叹时间再也不是优势。”

他强调,若一般人25岁每月存500令吉,把这习惯延续到55岁,每年获得6%的回报率,那55岁至少都会有50万退休金,但若把此计划延迟10年,以相同回报每月存1000令吉,55岁只能拥有46万令吉,事倍功半。

询及必须拥有多少公积金存款才能应付退休生活,他认为因人而异,因为退休的生活方式、水準、预期寿命、健康条件以及是否有工作计划等都因人而异,退休计划必须涵盖以上素质考虑,而不只是专注于数字。

“退休金规划必须趁早,善用时间来累积存款,否则将会落得事半功倍的效果,民众也应谘询合格财务规划师来制定退休计划,避免因购买金融产品而不慎跌入圈套。”(TTK)

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